Quelles économies peut vous faire réaliser un conseiller fiscal ?
De nombreuses raisons peuvent vous pousser à avoir recours aux services d'un conseiller fiscal. L'optimisation de la fiscalité figure parmi les plus récurrentes. Ce professionnel saura vous apporter de nombreuses solutions qui vous permettront de réduire vos impôts. Quelles sont-elles ? Quelles sont les démarches à suivre ? Zoom sur les points essentiels à ce sujet dans cet article.
Quelle est la mission du conseiller fiscal ?
Constitué de biens et de divers avoirs, le patrimoine d'un individu fait l'objet d'une imposition qui impacte négativement son équilibre financier. Faire appel à un conseil fiscal peut s'avérer indispensable pour alléger les impôts et rééquilibrer les comptes. Ce professionnel vous renseigne et vous aide à comprendre les dispositions fiscales en vigueur. Il vous accompagne dans la rédaction des déclarations d'impôts, le suivi de votre situation financière, etc. Il est également en mesure de défendre vos intérêts en cas de réclamation ou de litige. Et dans le cas où vous souhaitez réduire les impôts, l'avocat fiscaliste est le professionnel indiqué pour vous suggérer les différentes possibilités et vous conseiller sur les démarches à suivre. Toute personne peut solliciter ce professionnel pour l'optimisation de son patrimoine, la préparation de son avenir ou encore celui de ses enfants. Par ailleurs, le prix d'un conseiller fiscal indépendant peut varier selon la situation de chacun. Ce qu'il faut toutefois savoir, c'est que les conseillers fiscaux qui annoncent des services gratuits sont à fuir la plupart du temps, puisqu'il y aura inévitablement des frais cachés. Mieux vaudra donc vous tourner vers un conseiller fiscal aux tarifs transparents. Ce dernier peut être rémunéré de deux façons :
- via des honoraires payés par le client
- à la commission, payée lors de la vente d'un produit financier par le fournisseur
À noter que le coût d'un bilan patrimonial peut varier de quelques centaines d'euros à quelques milliers.
Réduire les impôts avec l'aide d'un conseiller fiscal
Entre 2010 et 2016, les prélèvements obligatoires au niveau des ménages ont augmenté de 66 milliards selon le rapport de l'Observatoire français des conjonctures économiques. Malgré les différentes mesures de réduction d'impôt annoncées, le taux d'imposition pourrait aller jusqu'à 45 % en 2020. Dans tous les cas, le contribuable doit payer plus d'argent. Pour cette raison, l'aide d'un conseiller fiscal est essentielle pour réduire les impôts. Spécialiste de l'économie, du droit, de la fiscalité et de la gestion financière, ce professionnel saura vous proposer les dispositifs les plus adaptés à votre profil.
La défiscalisation immobilière
Le conseiller fiscal peut vous conseiller de miser sur la défiscalisation immobilière pour alléger vos dépenses. Cela consiste, entre autres, à investir dans un logement pour récupérer une partie de cet investissement sous forme de déduction ou réduction d'impôts. C'est un avantage fiscal octroyé par l'État qui offre la possibilité de réduire le montant d'impôt sur le revenu durant une durée déterminée. Il existe un vaste choix d'investissements immobiliers défiscalisants : dispositif Pinel, dispositif Censi-Bouvard, loi Monuments Historiques, etc. Tous ces dispositifs sont soumis à certaines conditions. Il est, par exemple, essentiel de savoir que la réduction d'impôt s'applique sur les logements neufs, les logements anciens en cours de rénovation ou de réhabilitation, les locaux transformés en logement… Il est également important de tenir compte de la zone géographique. En Bretagne, par exemple, la réduction Pinel s'applique uniquement aux logements établis dans une zone spécifique depuis le 1er juillet 2020. Celle-ci est définie par le préfet de la région. Le mieux est de faire appel à un conseiller fiscal pour vous accompagner et vous aider à choisir votre dispositif de défiscalisation immobilière.
Les investissements faisant l'objet d'une réduction d'impôt
Outre l'immobilier, il est possible d'investir dans les marchés originaux comme le bois, le financement des PME et l'innovation pour obtenir une réduction d'impôts. À titre d'exemple, une réduction d'impôt pouvant aller jusqu'à 1026 euros peut être obtenue avec un investissement forestier. La réduction d'impôt sur le revenu est applicable pour les versements au titre de la souscription au capital initial, mais aussi aux augmentations de capital des PME au sens communautaire. Le montant de celui-ci équivaut à 18 % des versements réalisés chaque année durant la période de référence. Depuis 2019, le taux de la réduction a été porté à 25 % pour maintenir le soutien octroyé aux petites et moyennes entreprises.
Les dons versés aux associations
Le versement de dons aux associations peut également faire l'objet d'une réduction d'impôts. Selon l'article 20 de la loi n°2015-433 du 17 avril 2015, le taux de la réduction d'impôt est de 66 % pour les dons des particuliers versés aux associations et dans les fonds de dotation en faveur du pluralisme de la presse. Quant aux versements auprès des associations qui aident les personnes en difficulté, le taux de réduction s'élève à 75 % d'après l'article 127 de la loi n°2005-32 du 18 janvier 2005.
Les placements financiers
L'avocat fiscaliste peut aussi vous recommander d'opter pour les placements financiers défiscalisés. Vous avez de nombreuses possibilités pour ce faire.
L'assurance vie
L'assurance vie figure parmi les produits d'épargne les plus prisés des Français. Elle séduit pour de nombreuses raisons dont la sécurité face aux aléas futurs et les avantages fiscaux. L'exonération d'impôt qui touche les revenus est le premier avantage fiscal de ce contrat de prévoyance. Les produits d'intérêts ne sont pas imposables et le taux de rendement avoisine les 2 %. En outre, l'assurance vie peut être cumulée à l'exonération des rachats et retraits dès la 8e année. Cela vous permet de faire fructifier en toute sérénité votre argent. Une fois les 8 ans passés, un abattement annuel de 4600 euros sera appliqué pour les célibataires, les veufs et les divorcés et de 9200 euros pour les couples mariés ou pacsés soumis à imposition commune.
Le PER
Le PER ou plan épargne retraite est un nouveau produit d'épargne retraite mise en place depuis le 1er octobre 2019. Celui-ci se décline en 3 produits dont le PER individuel (qui remplace le PERP, le Contrat Madelin et le Préfon retraite), le PER collectif (qui remplace le PERCO) et le PER Entreprise (qui prend la place de l'article 83). Les règles appliquées sur ce nouveau placement sont moins complexes et plus souples. Tout détenteur d'une retraite Madelin ou d'un contrat PERP ont la possibilité de transférer leurs avoirs sur un PER individuel. Au niveau fiscal, le régime du PER reprend la majorité des avantages accordés sur un produit d'épargne retraite.
De nombreuses solutions permettent de réduire les impôts. L'idéal est de faire appel à un conseiller fiscal pour vous accompagner et vous aider dans vos prises de décisions. Il vous apportera les solutions de défiscalisation qui conviennent le mieux à votre profil. Cela vous évitera les mauvaises surprises ainsi que le gaspillage de temps et d'argent.