Trucs et astuces pour mieux gérer son budget

Vous avez tendance à finir le mois dans le rouge, ou presque ? Les impôts et l'entretien du chauffe-eau vous tombent dessus comme une tuile ? Vous n'arrivez pas à mettre de l'argent de côté ? Pas de panique, la gestion du budget s'apprend. Avec quelques astuces, vous allez pouvoir contrôler votre budget, mieux gérer vos dépenses et même épargner, tout cela sans vous priver. C'est une question d'organisation et de rigueur, mais aussi de quelques techniques qu'il faut intégrer. Vous verrez qu'une fois l'habitude prise, cela deviendra beaucoup plus facile. Voici quelques bases et astuces pour vous aider à mieux gérer votre budget.

Bien connaître ses revenus et frais fixes

C'est la base ! Si vous ne savez pas exactement combien d'argent rentre chaque mois et quand sur votre compte courant, vous allez avoir du mal à avoir une idée de ce que vous pouvez ou ne pouvez pas dépenser, et risquer les agios parce que vous avez fait une dépense que vous ne pouviez pas (encore) assumer. Commencez par lister vos rentrées d'argent fixes : salaire, rentes si vous en avez, bourses et autres allocations. Attention, certains versements ont une durée limitée : vérifiez où vous en êtes de vos droits pour ne pas vous faire surprendre.

Vous devez ensuite savoir combien d'argent vous devez obligatoirement dépenser chaque mois en frais fixes. Le loyer, les charges fixes comme l'électricité, les abonnements de téléphone et de box internet, mais aussi les assurances, la nourriture et les transports (carburant ou abonnement aux transports en commun). Ajoutez les activités pratiquées à l'année, comme une licence sportive annuelle par exemple, et n'oubliez pas les remboursements de prêts si vous en avez. Si les impôts sont aujourd'hui prélevés à la source, pensez tout de même aux dépenses annuelles comme la taxe d'habitation, la redevance audiovisuelle, etc., et ramenez cette dépense au mois. Cela vous permettra d'anticiper cette grosse dépense obligatoire et de ne pas vous faire surprendre le mois où elle tombera.

Ensuite, soustrayez les dépenses fixes aux rentrées fixes et voyez combien d'argent il vous reste : c'est sur ce chiffre que vous allez pouvoir jouer. Si vous dépensez l'intégralité de cette somme chaque mois, il est normal que vous n'arriviez pas à mettre d'argent de côté. Si vous dépensez plus, vous risquez des ennuis financiers. Le problème avec le découvert, c'est qu'il n'est pas gratuit : vous aggravez donc la situation à chaque fois en devant payer des agios à la banque, ce qui ne vous arrangera pas si vous avez déjà des difficultés financières.

La règle des 50-20-30

Mais comment bien gérer la somme qu'il vous reste chaque mois, tout en épargnant et en se faisant plaisir ? Si vous n'avez pas envie de vivre comme un moine, vous pouvez définir sur la somme qu'il vous reste une part que vous consacrerez aux loisirs ponctuels (visite d'une expo, etc.), aux sorties (restaurant, cinéma, etc.) et aux petits plaisirs (cadeaux, etc.), et une part que vous consacrerez à l'épargne tout en vous gardant une marge en cas d'imprévu.

Une autre possibilité est d'utiliser la règle des 50-20-30, qui représente des pourcentages. Sur vos rentrées d'argent, vous laisserez systématiquement 50% de côté pour toutes les dépenses fixes essentielles ou obligatoires, 20% seront consacrés à l'épargne (ou utilisés pour rembourser un prêt) et 30% seront dédiés aux loisirs, envies et dépenses non essentielles.

Bien sûr, si vous dépensez moins que la somme que vous aviez allouée au départ, tant mieux ! Vous pourrez ainsi la mettre de côté. De cette façon, vous pourrez anticiper de plus grosses dépenses comme l'achat d'un nouvel ordinateur, en le lissant sur plusieurs mois, ou le remplacement en urgence d'un appareil électroménager tombé en panne. Vous pouvez aussi consulter un conseiller fiscal si vous payez trop d'impôts, par exemple.

Utiliser une application de gestion mobile

Vous avez du mal à garder une trace de vos dépenses ? L'argent a tendance à vous brûler les doigts ? Essayez d'avoir une idée de ce que vous dépensez chaque mois. Il est plus facile de se souvenir d'un paiement en espèces que d'un paiement en carte bleue, alors si vous pouvez laisser votre carte à la maison, cela peut vous aider. Retirez une somme fixe chaque mois et essayez de ne pas dépenser plus. Vous pouvez aussi noter vos dépenses dans un carnet ou sur votre mobile pour garder une trace, car il est plus difficile de le faire de tête sur un mois entier.

Si vous préférez les paiements dématérialisés, vous pouvez télécharger une application de gestion de budget sur votre smartphone. Chaque fois que vous faites une dépense, même toute petite (un sandwich, un cinéma, etc.), notez-la tout de suite afin de ne pas l'oublier. Vous verrez ainsi en temps réel combien d'argent vous avez dépensé au total et combien il vous reste. Selon les fonctionnalités de l'application, certaines peuvent vous aider à prévoir de grosses dépenses comme l'aménagement de votre logement ou à prendre en compte vos frais fixes dès le départ.

Réduire les dépenses

Vous avez beaucoup de frais chaque mois ? Peut-être pouvez-vous réduire certains postes de dépense de façon à économiser un peu d'argent. Vous pourrez réinjecter cette somme en épargne ou dans votre budget loisirs. Pour réduire vos dépenses, commencez par analyser les vôtres et voir ce que vous pouvez réduire ou supprimer. Attention, ne rognez pas sur les dépenses essentielles comme le loyer, le remboursement des prêts et la nourriture ! De même, ne laissez pas traîner les factures ni les échéances de remboursement. Si vous avez des difficultés financières, les majorations pour retard ne vont pas vous aider, au contraire.

Commencez par éliminer les dépenses superflues, en réduisant le shopping ou les soirées sushi Uber Eats par exemple. Si vous avez un abonnement Netflix alors que vous ne le regardez finalement jamais, stoppez-le. Comparez les contrats d'assurance voiture, logement, mutuelle : peut-être en existe-t-il qui sont équivalents pour moins cher ? Par exemple, les banques en ligne sont beaucoup moins chères à l'année que les banques traditionnelles, c'est peut-être l'occasion de réduire un peu vos frais bancaires. Si vous utilisez peu votre voiture, vous pouvez peut-être passer à un contrat d'assurance "petit rouleur". Et si vous pouvez vous passer de certains produits, d'autres peuvent être fabriqués maison pour bien moins cher !

Même si c'est tentant, évitez au maximum le recours aux crédits à la consommation pour éviter le surendettement. Vous paierez finalement plus cher que si vous aviez eu la somme comptant... Si vous avez des crédits que vous devez rembourser et dont les mensualités sont trop lourdes, vous pouvez négocier avec l'organisme de prêt ou via un courtier afin d'étaler vos remboursements. Cela va rallonger la durée de remboursement, mais peut vous permettre de "respirer" un peu.

Gérer son budget peut être stressant, mais il est important de prendre de bonnes habitudes pour ne pas se laisser dépasser et plonger dans la spirale des difficultés financières. L'auto-discipline vous aidera bien mieux à refaire surface que de cumuler les crédits pour combler les trous financiers, alors n'hésitez pas à utiliser ces astuces pour reprendre le contrôle de vos dépenses et mieux gérer votre budget !